本文摘要：

光大银行金融市场部门析师周茂华对第一财经记者表现房地产贷款集中度治理制度的设置主要是针对银行投向房地产的借贷设置“宁静界限”制止信贷资源流入房地产进而增加金融体系懦弱性引导金融机构优化资产欠债让更多资源流入实体经济单薄环节和战略新兴工业促进房地产行业康健生长。

光大银行金融市场部门析师周茂华对第一财经记者表现房地产贷款集中度治理制度的设置主要是针对银行投向房地产的借贷设置“宁静界限”制止信贷资源流入房地产进而增加金融体系懦弱性引导金融机构优化资产欠债让更多资源流入实体经济单薄环节和战略新兴工业促进房地产行业康健生长。

其中工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、国家开发银行、交通银行、中国邮政储蓄银行为第一档房地产贷款占比上限和小我私家住房贷款占比上限划分为40%和32.5%在5档中最高；其次是招商银行、农业生长银行、浦发银行、中信银行、兴业银行、上海银行等17家中型银行为第二档两个上限划分为27.5%和20%。

此次房地产贷款集中度治理制度的设置则是从供应侧对涉房类融资举行了限制羁系凭据金融机构的资产规模、机构类型等因素分档设定了房地产贷款集中度治理要求。详细来看共分为5大档每档设置了房地产贷款余额占比和小我私家住房贷款余额占比两个上限。

此外对于近期市场颇为关注的住房租赁有关贷款是否纳入羁系《通知》称为支持鼎力大举生长住房租赁市场住房租赁有关贷款暂不纳入房地产贷款占比盘算。现在央行正会同相关部门研究制定住房租赁金融业务有关意见并建设相应统计制度。

五档两上限最高上限为40%

值得一提的是在设置房地产贷款集中度治理要求时羁系层并未接纳“一刀切”方式而是差异化治理。

《通知》表现为体现区域差异确定地方法人银行业金融机构的房地产贷款集中度治理要求时有适度的弹性同时治理制度还设置了过渡期以保证政策的平稳实施促进房地产市场和金融市场平稳康健生长。

央行、银保监会在答记者问时表现研究制定房地产贷款集中度治理制度主要是为提高金融体系韧性和稳健性促进房地产市场平稳康健生长。

同时推动金融供应侧结构性革新强化银行业金融机构内在约束优化信贷结构支持制造业、科技等经济社会生长重点领域和小微、三农等单薄环节融资推动金融、房地产同实体经济平衡生长。

对于超出治理要求的银行业金融机构羁系将要求其合理选择业务调整方式、按年度合理漫衍业务调整规模确保调整节奏相对平稳、调整事情稳妥有序推进个体调降压力较大的银行通过延长过渡期等方式差异化处置惩罚确保政策平稳实施。

然而只管我国房地产金融治理取得了显着成效资金过分流向房地产显着改观但银行业房地产贷款敞口仍然较大。中国社科院财经战略研究院研究员倪鹏飞在公布署名文章中表现银行资产质量易受房地产价钱颠簸打击是需要密切关注的潜在风险点同时银行对房地产信贷的偏好也仍较强也需要通过制度设计予以约束。

因此建设房地产贷款集中度治理制度对银行房地产贷款余额占比提出上限要求具有很强的现实意义。

在倪鹏飞看来房地产贷款集中度治理制度也是我国宏观审慎政策的重要实践。

现在针对房地产金融的宏观审慎工具主要有两类：一是供应侧工具即约束金融机构的信贷投放如房地产信贷集中度、房地产资产的风险权重调整、行业资本金要求等；二是需求侧工具即抑制购房人的信贷需求如债务收入比（DSTI）、贷款收入比（LTI）等。

事实上此前为做好房地产金融治理央行等其他金融部门就努力探索创新宏观审慎工具从供应和需求两侧入手建设了首付比动态调整机制还试点了房企融资新规“三道红线”助力房地产市场趋向平稳康健生长。

所谓房地产贷款集中度治理制度主要是指在我国境内设立的中资法人银行业金融机构其房地产贷款余额占等到小我私家住房贷款余额占比应满足人民银行、银保监会确定的治理要求即不得高于人民银行、银保监会确定的相应上限。

第三档则为中资小型银行和非县域农合机构主要包罗城商行、民营银行、大中都会和城区农合机构等两个上限划分为22.5%和17.5%；第四档为县域农合机构两个上限划分为17.5%和12.5%；最后一档为村镇银行两个上限划分为12.5%和7.5%。